Cibil Score and Loan Approval: Everything You Need to Know / Cibil Score और Loan: लोन मंजूरी में क्रेडिट हिस्ट्री की पूरी जानकारी 100 % Ultimate

परिचय

Cibil Score and Loan Approval

आज के समय में अगर आप Loan लेना चाहते हैं तो बैंक सबसे पहले आपका Cibil Score चेक करता है। यह स्कोर आपकी credit history और repayment capacity को दर्शाता है। अच्छा Cibil Score होने पर लोन लेना आसान हो जाता है, वहीं कम स्कोर होने पर आवेदन रिजेक्ट भी हो सकता है। इस आर्टिकल में हम विस्तार से समझेंगे कि Cibil Score क्या है, यह कैसे बनता है और Loan पर इसका कितना असर पड़ता है।

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Cibil Score क्या है?

• Cibil Score एक 3-अंकों का नंबर होता है (300 से 900 के बीच)।

• यह आपके बैंकिंग लेन-देन, लोन चुकाने की क्षमता और क्रेडिट कार्ड उपयोग पर आधारित होता है।

• 750 या उससे ज्यादा स्कोर को अच्छा माना जाता है।

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Cibil Score कैसे कैलकुलेट होता है?

आपका स्कोर कई फैक्टर्स पर आधारित होता है:

1. Payment History (35%) – समय पर EMI और क्रेडिट कार्ड बिल चुकाना।

2. Credit Utilization (30%) – आपके लिमिट का कितना प्रतिशत उपयोग कर रहे हैं।

3. Credit Mix (10%) – पर्सनल लोन, होम लोन और क्रेडिट कार्ड का बैलेंस।

4. Length of Credit History (15%) – आपने कितने समय से क्रेडिट लिया है।

5. New Credit Enquiries (10%) – बार-बार लोन/कार्ड के लिए अप्लाई करना स्कोर कम कर देता है।

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Loan और Cibil Score का संबंध

• High Cibil Score (750+) → लोन जल्दी अप्रूव होता है और कम ब्याज दर मिलती है।

• Medium Score (600–749) → लोन मिल सकता है लेकिन ब्याज दर ज्यादा होगी।

• Low Score (300–599) → लोन रिजेक्ट होने की संभावना अधिक होती है।

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Cibil Score अच्छा रखने के तरीके

1. समय पर EMI और क्रेडिट कार्ड बिल चुकाएँ।

2. क्रेडिट लिमिट का केवल 30–40% उपयोग करें।

3. ज्यादा लोन एक साथ न लें।

4. पुराने क्रेडिट कार्ड को बंद न करें, इससे history लंबी होती है।

5. बार-बार लोन या क्रेडिट कार्ड के लिए अप्लाई करने से बचें।

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खराब Cibil Score के नुकसान

• लोन अप्रूवल में दिक्कत।

• ज्यादा ब्याज दर।

• लिमिटेड लोन अमाउंट।

• कुछ मामलों में क्रेडिट कार्ड भी नहीं मिलता।

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Loan लेने से पहले किन बातों पर ध्यान दें? 

• अपना Cibil Score चेक करें (मुफ्त में ऑनलाइन उपलब्ध)।

• Repayment Capacity का आकलन करें।

• EMI Calculator से मासिक किस्त देखें।

• सही बैंक/फाइनेंशियल इंस्टिट्यूट का चुनाव करें।

 

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Cibil Score चेक कैसे करें?

आप अपने Cibil Score को फ्री में CIBIL की आधिकारिक वेबसाइट या कुछ बैंकों और फिनटेक ऐप्स से देख सकते हैं। इसके लिए आपको बस:

• PAN नंबर

• आधार नंबर

• मोबाइल OTP की जरूरत होगी।

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निष्कर्ष

अगर आप भविष्य में किसी भी तरह का Loan लेना चाहते हैं तो अपना Cibil Score अच्छा बनाए रखना बहुत जरूरी है। अच्छा स्कोर न सिर्फ लोन अप्रूवल को आसान बनाता है बल्कि आपको कम ब्याज दर पर बेहतर ऑफर भी दिलाता है। इसलिए समय पर EMI चुकाना, सही तरह से क्रेडिट कार्ड उपयोग करना और लंबी क्रेडिट हिस्ट्री बनाए रखना आपकी आर्थिक सेहत के लिए बेहद महत्वपूर्ण है।

अक्सर पूछे जाने वाले सवाल (FAQs)

1. Cibil Score कितना होना चाहिए लोन पाने के लिए?

आमतौर पर 750+ Cibil Score को अच्छा माना जाता है। इस स्कोर पर बैंक और NBFC आसानी से लोन अप्रूव कर देते हैं।

2. खराब Cibil Score कितने समय में सुधर सकता है?

अगर आप समय पर EMI और क्रेडिट कार्ड बिल भरना शुरू कर दें तो 6–12 महीनों में आपका स्कोर बेहतर हो सकता है।

3. क्या बिना Cibil Score के लोन मिल सकता है?

हाँ, कुछ NBFC और Fintech कंपनियाँ no-credit history loans ऑफर करती हैं। लेकिन इन पर ब्याज दर ज्यादा होती है।

4. Cibil Score कितने साल तक valid रहता है?

Cibil Score आपके हर महीने अपडेट होता है। यह स्थायी नहीं है, बल्कि आपकी financial activity पर निर्भर करता है।

5. क्या बार-बार लोन के लिए अप्लाई करने से Cibil Score कम होता है?

हाँ, हर बार बैंक आपके क्रेडिट रिपोर्ट को “hard inquiry” के रूप में चेक करता है। बार-बार अप्लाई करने से स्कोर घट सकता है।

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